¿Qué es la indulgencia hipotecaria?

¿Qué es la indulgencia hipotecaria?
Category: Hipoteca Inversa
Author:
13 enero, 2021

La indulgencia es cuando su administrador hipotecario o prestamista le permite pagar temporalmente su hipoteca con un pago menor o pausar el pago de su hipoteca. Tendrá que pagar la reducción del pago o los pagos pausados ​​más tarde.

La indulgencia puede ayudarlo a lidiar con una dificultad, como si su casa resultó dañada por una inundación, tuvo una enfermedad o lesión que aumentó sus costos de atención médica o perdió su trabajo. La indulgencia no borra la cantidad que debe en su hipoteca. Tendrá que reembolsar los pagos atrasados ​​o reducidos.

Cómo solicitar una indulgencia

Llame a su administrador y hágale saber su situación de inmediato. Pregúnteles qué opciones de “tolerancia” o “dificultades” pueden estar disponibles.

Algunos administradores requerirán que solicite indulgencia u otra asistencia dentro de un cierto período de tiempo después de un desastre u otro evento que califique.

Opciones de indulgencia hipotecaria

La tolerancia es complicada. No existe una “talla única” porque las opciones dependen de muchos factores. Esos factores incluyen:

  • El tipo de préstamo
  • Los requisitos del propietario o inversor en su préstamo hipotecario
  • Su administrador

Hay cosas clave a considerar con cada tipo de tolerancia. Deberá prestar mucha atención a cómo su administrador espera que pague los pagos hipotecarios perdidos o reducidos.

Aquí hay algunos ejemplos de tolerancia para guiarlo

Pagos en pausa con opción pagada durante la hipoteca existente: su administrador le permite dejar de realizar pagos durante seis meses, pero debe devolver todo de una vez cuando sus pagos vencen nuevamente.

Qué considerar:

  • Es posible que deba una gran factura que vence de una vez. Por ejemplo, si su administrador le permitió no pagar su hipoteca durante seis meses, al final del período de indulgencia, puede adeudar los seis pagos de su hipoteca atrasados ​​en un mes.
  • Los intereses sobre los montos pausados ​​continuarán acumulándose hasta que los reembolse.

Opción de reducción de pago de hipoteca: Su administrador le permite reducir su pago hipotecario mensual de $ 1,000 a la mitad durante tres meses. Una vez transcurridos los tres meses, tiene un año para devolver el monto de esa reducción.

Qué considerar:

  • El monto de la reducción se distribuirá durante 12 meses y se agregará al pago de su hipoteca una vez que finalice el período de reducción. Esto significa que su hipoteca mensual aumentará durante ese período de un año. Usando el ejemplo anterior, pagaría $ 500 por tres meses y, a partir del cuarto mes, tendría que pagar $ 1125.00 ($ 1,000 + $ 1500/12) cada mes durante los próximos 12 meses.
  • Los intereses sobre los montos reducidos continuarán acumulándose hasta que los reembolse.

Opción de pago en pausa : se devuelve al final de la hipoteca: su administrador le permite pausar los pagos durante un año, y esa cantidad se reembolsa agregándola al final de su préstamo hipotecario o solicitando un préstamo por separado.

Qué considerar:

  • Puede extender el plazo de su préstamo por una cierta cantidad de tiempo para devolver los pagos pausados ​​o solicitar un préstamo por separado.
  • Extender su préstamo significa que los pagos atrasados ​​se agregarán al final de su préstamo. Por ejemplo, si le dieron un período de doce meses en el que no tuvo que pagar su hipoteca, tendrá doce meses de pagos agregados a la fecha en que se suponía que debía cancelar su préstamo.
  • Extender con un préstamo por separado significa que cuando vence su hipoteca, también tendrá que pagar este préstamo por separado. Esto es como un pago global, que es un pago importante al final de su préstamo.
  • Los intereses sobre las cantidades perdidas continuarán acumulándose hasta que las pague.

para obtener más información sobre cómo evitar una ejecución hipotecaria.

Dónde buscar ayuda

Si necesita ayuda para explorar sus opciones, comuníquese con un consejero de vivienda. Utilice la herramienta “Find a Counselor” de CFPB para obtener una lista de agencias de asesoramiento aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). También puede llamar a la línea directa de HOPE ™, abierta las 24 horas del día, los siete días de la semana, al (888) 995-HOPE (4673).

Si es propietario de una vivienda en un estado incluido en el fondo federal Hardest Hit Fund

, puede calificar para recibir asistencia.

Los programas de Hardest Hit Fund varían según el estado y pueden incluir:

  • Asistencia para el pago de hipotecas para propietarios de viviendas desempleados o subempleados
  • Reducción principal
  • Ayuda para los propietarios de viviendas que se trasladan de sus hogares a hogares más asequibles.

Para obtener más información sobre el programa en su estado, consulte con la agencia de financiamiento de vivienda de su estado.

Si tiene una hipoteca inversa, puede comunicarse con una agencia de asesoría de vivienda de hipoteca inversa.

aprobado por HUD.

Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria o le han entregado documentos legales, debe consultar a un abogado. Es posible que pueda encontrar asistencia legal en un programa de asistencia legal gratuita para su área o territorio.