¿Qué compañías de tarjetas de crédito informan sobre los usuarios autorizados?

¿Qué compañías de tarjetas de crédito informan sobre los usuarios autorizados?
Author:
13 enero, 2021

Soy un escritor independiente especializado en finanzas personales y recompensas de tarjetas de crédito para viajes.

Esta publicación contiene referencias a productos de uno o más de nuestros anunciantes. Es posible que recibamos una compensación cuando hace clic en enlaces a esos productos. Para obtener una explicación de nuestra Divulgación de publicidad, visite esta página.

Puede intentar ser un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un amigo para generar crédito. O bien, desea obtener acceso a una tarjeta para la que actualmente no califica o evitar la tarifa anual. Sin embargo, es importante saber qué compañías de tarjetas de crédito reportan usuarios autorizados. Saber le ayuda a comprender cómo el ser un usuario autorizado afecta las decisiones crediticias futuras.

Foto de Tan Danh en Pexels

¿Cómo informan las empresas de tarjetas de crédito a los usuarios autorizados?

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito para viajes informan a las agencias de crédito de Equifax, Experian y TransUnion que usted es un usuario autorizado. Sin embargo, algunos solo informan a dos de las oficinas.

Los emisores de tarjetas de crédito nacionales que informan a los usuarios autorizados a al menos una oficina incluyen:

  • American Express
  • Banco de America
  • Barclays
  • Usuarios autorizados de Capital One
  • Persecución
  • Citi
  • Crédito uno (solo reporta cuentas de cónyuges)
  • Descubrir
  • Banco de Estados Unidos
  • Wells Fargo

Es menos probable que los bancos regionales y las uniones de crédito informen sobre las líneas comerciales de usuarios autorizados en el informe crediticio. Los informes de las tarjetas de crédito de las tiendas también pueden variar, ya que dependen del banco. Si está buscando una tarjeta de un banco mediano o pequeño, debe comunicarse con ese banco antes de presentar la solicitud.

¿Se requiere un número de seguro social?

Algunos bancos pueden solicitar el número de seguro social de un usuario autorizado. Si es así, la actividad de pago y el hecho de que se agregue como un usuario autorizado probablemente informarán a las agencias de informes crediticios.

Cuando el banco solo solicita el nombre del usuario secundario y la dirección particular, existe la posibilidad de que la cuenta no aparezca en el informe de crédito de una agencia de crédito. En la mayoría de los casos, la información informará si la dirección de la casa coincide con la dirección registrada en la oficina de crédito.

Edad mínima para informar

Cada banco tiene sus propias políticas de información. Por ejemplo, algunos bancos solo informan las cuentas de los cónyuges o de los hijos una vez que alcanzan cierta edad, como los 15 o los 18 años. Algunos bancos requieren que el usuario autorizado tenga una edad mínima antes de informar al buró de crédito:

  • American Express: al menos 15 años
  • Barclays: al menos 16 años
  • Descubrir: Al menos 15 años
  • Tarjetas de Wells Fargo: al menos 18 años

Suponga que la mayoría de los bancos informan la actividad mensual de todos los usuarios autorizados. Si tiene la edad suficiente para obtener una tarjeta de crédito de usuario autorizado, la cuenta está en su informe de crédito. También debe asumir que se informa de la actividad si tiene la misma dirección particular que el titular de la tarjeta principal.

Solo se informó el historial positivo

Algunos bancos solo informan la actividad de pago cuando la cuenta de la tarjeta está al día, pero no cuando la tarjeta está en mora. Aunque la mayoría de los bancos reportan eventos crediticios tanto positivos como negativos. Deberá controlar su puntaje crediticio mensualmente para evitar caídas innecesarias.

Un banco que podría no reportar actividad cuando la cuenta principal está en mora es US Bank.

Las agencias de crédito también pueden optar por no reportar información negativa de la tarjeta de crédito. Experian afirma que no informan un historial de pagos negativo. Varias fuentes en línea indican que Equifax y TransUnion informan un historial de pagos positivo y negativo.

Lo que informan las empresas de tarjetas de crédito sobre los usuarios autorizados

Los usuarios autorizados no están obligados a pagar el saldo mensual si el titular de la tarjeta principal no lo hace. Sin embargo, ciertos eventos pueden afectar la calificación crediticia de un usuario autorizado.

historial de pagos

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito informan los historiales de pago negativos y a tiempo a las agencias de informes crediticios. Los pagos a tiempo pueden mejorar la puntuación. Pero los pagos atrasados ​​pueden reducir la calificación crediticia del usuario autorizado.

Alto índice de utilización de crédito

Incluso si el usuario principal paga su saldo en su totalidad todos los meses, usar más del 30% del límite de crédito de la tarjeta puede tener un efecto negativo. Los bancos y las agencias de crédito probablemente no pasarán por alto este factor crediticio. Como usuario autorizado, intente agregarse a la tarjeta con el límite de crédito más alto y la antigüedad de la cuenta más antigua.

Antigüedad media de las cuentas

Probablemente la mejor ventaja de ser un usuario autorizado es que se agrega a una cuenta anterior. Incluso si no tiene historial crediticio, la mayoría de los bancos le otorgan crédito por la antigüedad total de la tarjeta de crédito.

Por ejemplo, ser agregado a una tarjeta abierta durante al menos 10 años implica que ha estado en esa línea comercial durante 10 años. Una excepción a esta regla son las tarjetas de crédito American Express, que informan el día real en que se agregó como usuario autorizado.

Ser incluido en una cuenta personal que tiene menos de 24 meses puede afectar sus probabilidades de aprobación para solicitudes de tarjetas de crédito en el futuro cercano. Por ejemplo, las tarjetas de crédito de Chase son conocidas por aprobar solicitudes únicamente cuando ha agregado 4 o menos cuentas de tarjetas de crédito a su informe en los últimos 24 meses.

¿Tarjeta de crédito personal o comercial?

Ser informado como usuario autorizado en una tarjeta de crédito para pequeñas empresas no debería afectar su puntaje crediticio personal. Estas cuentas aún pueden aparecer en su informe de crédito aunque no afecten su puntaje o las decisiones de solicitud de crédito.

Si se rechaza su solicitud de crédito debido a demasiadas cuentas nuevas, debería ver si se incluyen sus tarjetas de empleado adicionales. Si es así, puede llamar a la línea de reconsideración de la compañía de la tarjeta de crédito y posiblemente revertir la decisión inicial.

Tarjetas de crédito aseguradas y tarjetas de crédito para estudiantes

No puede agregar usuarios autorizados a tarjetas de crédito aseguradas o tarjetas de crédito para estudiantes. Debido a que estas tarjetas tienen límites de crédito bajos, son una forma menos riesgosa de generar crédito. Solo hacer pequeñas compras y pagar su saldo en su totalidad cada mes es la mejor manera de maximizar estas opciones de tarjeta. Estos dos tipos de tarjetas de crédito pueden mejorar su puntaje crediticio más rápido que ser un usuario autorizado en otra tarjeta de crédito.

Eliminar un usuario autorizado

Si quieres solicitar tu propia tarjeta de crédito o ya no perteneces a una tarjeta con historial negativo, puedes dejar de ser un usuario autorizado. La mayoría de los bancos permiten que los usuarios autorizados se eliminen de la cuenta. El titular de la tarjeta principal también puede eliminar su cuenta.

Hacer este movimiento posiblemente puede darle un impulso inmediato a su puntaje una vez que la línea comercial ya no esté en su informe de crédito.

Resumen de los usuarios autorizados que reportan al banco

Hay muchas ocasiones en las que es bueno que los bancos informen las cuentas de los usuarios autorizados a las agencias de informes crediticios. Si obtiene una tarjeta de crédito de cualquier banco nacional, la información de su cuenta se completará automáticamente. Siempre debe asegurarse de que la cuenta permanezca en buen estado para asegurarse de que ser un usuario autorizado no comience a dañar su puntaje crediticio.