¿Por qué es tan alto el interés de los préstamos para estudiantes? – Purefy

¿Por qué es tan alto el interés de los préstamos para estudiantes? – Purefy
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes representan parte del costo de pedir dinero prestado para su educación universitaria. Y aunque son relativamente bajos en comparación con otros tipos de préstamos, incluidas tarjetas de crédito, préstamos personales y otras deudas a corto plazo, suelen ser más altos que los préstamos hipotecarios y algunos préstamos para automóviles.

Además, los plazos de pago de los préstamos para estudiantes pueden extenderse hasta 30 años, lo que significa que podría estar pagando intereses sobre su deuda durante décadas.

Pero, ¿cómo se determinan las tasas de los préstamos para estudiantes y qué puede hacer para reducir cuánto paga en intereses? Esto es lo que necesita saber.

Cómo se comparan las tasas de interés de los préstamos estudiantiles

Si está comparando préstamos para estudiantes con otros tipos de préstamos, son más caros que algunos pero mucho más baratos que otros.

Por ejemplo, las tasas de préstamos hipotecarios y para automóviles pueden ser mucho más bajas que las tasas de préstamos estudiantiles porque son deudas garantizadas; esto significa que el prestamista tiene una garantía en forma de una casa o un vehículo, que puede vender para satisfacer la deuda si no cumple .

Por otro lado, las tasas de interés de los préstamos personales y de las tarjetas de crédito suelen ser más altas porque no están garantizadas y no tienen las mismas protecciones en caso de quiebra que los préstamos para estudiantes. Si bien puede incluir libremente los saldos de préstamos personales y tarjetas de crédito en una declaración de quiebra, tendrá dificultades para hacer lo mismo con la deuda de préstamos estudiantiles.

¿Qué determina las tasas de interés de los préstamos estudiantiles?

Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes pueden parecer algo arbitrarias, pero en realidad hay algunas buenas razones detrás de ellas.

Sin embargo, ¿cómo se determinan exactamente las tasas de los préstamos estudiantiles? Depende del tipo de préstamo.

Préstamos federales para estudiantes

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales las fija anualmente el Congreso y se basan principalmente en el alto rendimiento de una nota del Tesoro de los Estados Unidos subastada en mayo de cada año. Para el año escolar 2018-19, la tasa de interés para los préstamos de pregrado fue del 5.05%, pero se redujo a 4.53% para el año escolar 2019-20 porque el costo de los préstamos del gobierno disminuyó durante ese tiempo.

Durante la década anterior, las tasas de los préstamos para estudiantes de pregrado han oscilado entre el 3,4% y el 6,8%, según el año.

Para los préstamos para graduados y profesionales, las tasas de interés son del 6.08% y los préstamos PLUS para padres tienen una tasa de interés del 7.08%. No existe una justificación oficial para estas tasas más altas, pero es digno de mención saber que los préstamos PLUS para padres se diseñaron originalmente para familias con altos activos que no podían cubrir sus contribuciones familiares esperadas con los ingresos actuales, pero el programa se ha expandido más allá de esa misión original.

Préstamos privados para estudiantes

A diferencia del Departamento de Educación de EE. UU., Los prestamistas privados requieren una verificación de crédito completa cuando solicitas un préstamo estudiantil privado. Debido a que estos prestamistas funcionan de manera diferente al gobierno, brindan una variedad de tasas de interés para todos los prestatarios, en función de su solvencia. Este arreglo se llama precio basado en riesgo.

Cuando solicita un préstamo, el prestamista realiza una verificación de crédito y utiliza la información de sus ingresos para determinar si existe el riesgo de que no cumpla con los pagos del préstamo. Si su puntaje crediticio es demasiado bajo o si tiene suficientes elementos negativos en su informe crediticio, es posible que ni siquiera obtenga la aprobación del préstamo.

Pero si su situación crediticia es lo suficientemente buena como para ser aprobada, su tasa de interés reflejará la cantidad de riesgo que el prestamista considera que está asumiendo al prestarle dinero.

En otras palabras, cuanto más bajo sea su puntaje crediticio e ingresos, más probable será que tenga una tasa de interés alta.

Cómo reducir las tasas de interés de sus préstamos estudiantiles

Según el tipo de préstamos estudiantiles y su situación crediticia, es posible que tenga o no muchas oportunidades de obtener una tasa de interés más baja sobre su deuda. Sin embargo, es importante conocer las opciones disponibles.

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Préstamos federales para estudiantes

Cuando se trata de préstamos federales para estudiantes, no hay forma de reducir la tasa de interés de los préstamos para estudiantes porque son fijos para todos los prestatarios según el tipo de préstamo. Sin embargo, si es padre, puede optar por alentar a su hijo a solicitar préstamos porque tienen tasas de interés más bajas que los préstamos PLUS para padres.

Si consolida sus préstamos con el Departamento de Educación, su tasa de interés aumentará ligeramente en lugar de bajar. Su administrador de préstamos tomará la tasa promedio ponderada de todos los préstamos que está consolidando y la redondeará al octavo de porcentaje más cercano.

Sin embargo, puede refinanciar sus préstamos estudiantiles con un prestamista privado y potencialmente obtener una tasa de interés más baja en el proceso. Los prestamistas privados pueden ofrecer tasas de interés tanto fijas como variables que son más bajas que las que cobra el gobierno federal. Si califica por su cuenta o con un aval, es posible que pueda ahorrar dinero en intereses.

Si no puede refinanciar, puede reducir su pago mensual con uno de los planes de pago basados ​​en los ingresos del Departamento de Educación. Estos planes extienden su plazo de pago y reducen su pago mensual del 10% al 20% de sus ingresos discrecionales.

Préstamos privados para estudiantes

Si necesita préstamos estudiantiles para la escuela, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja y más beneficios con los préstamos federales. Sin embargo, si ha agotado su asignación para préstamos federales, los préstamos privados para estudiantes pueden ser una buena manera de cerrar la brecha.

Antes de presentar la solicitud, tómese un tiempo para darse una vuelta y comparar varios prestamistas para ver qué tipo de tarifas tienen para ofrecer. Con la herramienta Comparar tarifas de Purefy, puede ver múltiples ofertas de tarifas de los principales prestamistas en función de una verificación crediticia blanda, lo que no afectará su puntaje crediticio.

Si bien es posible obtener la aprobación para préstamos estudiantiles privados por su cuenta, tener un cosignatario solvente que presente la solicitud podría mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación y también de obtener una tasa de interés más baja.

Si ya tiene préstamos privados, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja mediante el refinanciamiento.

La línea de fondo

Los préstamos para estudiantes pueden parecer una carga financiera significativa, pero es posible ahorrar dinero mientras trabajas para pagar el tuyo. Comprender cómo funcionan los intereses de los préstamos estudiantiles y qué puede hacer para reducir la tasa de interés y el pago mensual puede facilitar el pago de sus pagos e incluso eliminar su deuda más rápido.

Lectura esencial

  • La lista de verificación definitiva para preparar las finanzas universitarias de su hijo
  • Así es como la relación deuda-ingresos afecta sus metas financieras

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* Refinanciamiento de préstamos para estudiantes y divulgación de términos y tasas de préstamos para estudiantes privados: los rangos y ejemplos de las tasas de porcentaje anual (APR) se basan en la información proporcionada a Purefy por los prestamistas que participan en la plataforma de comparación de tasas de Purefy. Para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, los prestamistas participantes ofrecen tasas fijas que van desde el 2.98% – 8.99% APR, y tasas variables que van desde 1.99% – 8.99% APR. Para los préstamos privados para estudiantes, los prestamistas participantes ofrecen tasas fijas que van desde 3.53% – 14.50% APR y tasas variables que van desde 1.24% – 12.99% APR. La tasa variable máxima tanto para la refinanciación de préstamos para estudiantes como para los préstamos privados para estudiantes es del 25,00%. Su tasa de interés se basará en los requisitos del prestamista. En la mayoría de los casos, los prestamistas determinan las tasas de interés según su puntaje crediticio, el tipo de título y otros criterios crediticios y financieros.Solo los prestatarios con excelente crédito y que cumplan con otros criterios de prestamistas calificarán para la tasa más baja disponible. La información obtenida en este sitio se basa en lo que los prestamistas participantes han proporcionado a Purefy. Hacemos todo lo posible para asegurarnos de que nuestras tarifas estén al día, pero su tarifa final, si es elegible, se confirmará cuando solicite un préstamo con un prestamista. Los criterios y tarifas de elegibilidad del prestamista pueden cambiar en cualquier momento. Los logotipos y otros elementos de marca registrada son propiedad de los prestamistas y se utilizan con permiso en este sitio. Este sitio no está respaldado ni afiliado al Departamento de Educación de EE. UU. Tenga en cuenta que los prestamistas pueden compensar a Purefy si completa el proceso de préstamo. Purefy se reserva el derecho de modificar o descontinuar productos y beneficios en cualquier momento sin previo aviso.Purefy no cobra ninguna tarifa por el uso de la plataforma de comparación, y ningún prestamista participante cobra tarifas de originación o multas por pago anticipado.

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