Cómo mejorar su puntaje de crédito usted mismo

Cómo mejorar su puntaje de crédito usted mismo
Author:
13 enero, 2021

Arregle su crédito

Cuando los pensamientos sobre la propiedad de una vivienda se vuelvan significativos para usted, todos le dirán que necesita configurar su financiamiento hipotecario preaprobado antes de salir a comprar la casa de sus sueños.

Pero antes de hacer eso, si cree que podría tener algunas fechorías crediticias acechando en su pasado, dedique el tiempo, haga el esfuerzo y navegue por la frustración que puede tomar para revisar y pulir su crédito.

Obtener su puntaje / historial / informe de crédito antes de obtener la aprobación previa para el financiamiento hipotecario ayudará a determinar el tipo de hipoteca para la que califica y el costo o la tasa de interés.

Propuesta: Condonar $ 25,000 de préstamos para estudiantes

Biden afirma: “Eliminaré su deuda estudiantil”

Lanzamiento de una nueva solicitud de perdón de PPP: lo que necesita saber

No hay escasez de empresas que se ofrecen a ayudar a arreglar su crédito y aumentar su puntaje crediticio; algunos son legítimos con resultados reales, otros quizás no tanto. Sin embargo, hay algunas absolutamente-para-real do-it-yourself estrategias de reparación de crédito que usted puede hacer usted mismo hoy, ahora mismo, que tendrán un impacto positivo inmediato en su perfil de crédito.

No se trata de reparar el crédito, se trata de corregir el crédito , y existen soluciones simples y efectivas que puede hacer usted mismo y que marcarán una gran diferencia en su puntaje crediticio.

Como consumidor, tiene derecho a un informe crediticio gratuito cada doce (12) meses. Todo lo que tiene que hacer es ir al Informe de crédito anual .com, seguir las instrucciones y listo, tiene una copia gratuita de su informe de crédito de las tres agencias de crédito; Trans Union, Equifax y Experian. Es posible que tenga la oportunidad de pagar una tarifa para obtener sus puntajes de crédito y, por supuesto, puede elegir hacerlo, pero no es necesario.

Una vez que tenga su informe crediticio en la mano, estúdielo y familiarícese con cómo está estructurado y qué significan las claves y abreviaturas. Esto facilitará la lectura de todas las cuentas individuales y determinará el estado y la salud de cada una.

En el cuerpo de su informe de crédito, donde se enumeran las cuentas, hay letras a la izquierda para cada cuenta bajo el título ECOA . Estas letras son códigos clave sobre cómo se clasifica o mantiene una cuenta en particular y quién lo hace.

Saber cómo leer su informe crediticio y lo que debe buscar puede ayudarlo a determinar si hay alguna cuenta en la que sea un usuario autorizado o un titular de cuenta conjunta , y si estas cuentas están ayudando o perjudicando su puntaje crediticio.

Busque las letras J y A , ya que indican que es titular de una cuenta conjunta o un usuario autorizado en la cuenta que aparece.

Si es titular de una cuenta conjunta o si es un usuario autorizado en la cuenta de crédito de otra persona, puede ayudar o perjudicar su puntaje crediticio. En cualquier caso, estas cuentas pertenecen a otra persona y, al ser un titular conjunto o un Usuario autorizado, le transfiere el acceso al historial de rendimiento de esa cuenta.

Por ejemplo; Si usted es un usuario autorizado o un titular de una cuenta conjunta en una cuenta experimentada que no se utiliza en exceso y tiene un buen historial de pagos, es posible que desee dejar esa cuenta en paz. La vejez es algo bueno cuando el tema es el crédito; las cuentas establecidas abiertas hace mucho tiempo tendrán un impacto positivo en su puntaje crediticio.

Pero si ha establecido crédito (y ya no está utilizando activamente estas cuentas, generalmente tarjetas de crédito), es posible que desee que el titular principal de la cuenta elimine su estado de Usuario autorizado o conjunto . Esta es una idea especialmente buena si la cuenta tiene pagos atrasados ​​o está en su límite de crédito o cerca de él. Aquí, el titular principal de la cuenta puede estar afectando su puntaje crediticio simplemente porque usted es un usuario autorizado o un titular conjunto . Llámalo culpa por asociación.

Esta es una solución bastante fácil que puede tener un gran impacto en su puntaje crediticio. Llame a mamá o papá, a su ex cónyuge, a su antiguo socio comercial oa quien sea, y pídales que hagan una llamada y lo eliminen de la cuenta. Tal vez dígales que está pensando en comprar una casa y está tratando de poner en orden su crédito. Por si acaso, haga un seguimiento en un par de días para asegurarse de que se encargaron de ello.

Por otro lado, si no tiene mucho historial crediticio o si es nuevo en el universo crediticio, ser agregado a una cuenta de crédito que pertenece a otra persona como Usuario Autorizado puede aumentar su puntaje crediticio. Esta puede ser una gran estrategia para un participante de la fuerza laboral recién creado que no ha tenido la oportunidad de establecer mucho historial crediticio. Mamá o papá o un familiar de confianza pueden agregarte como Usuario Autorizado y todo el bien que está adjunto a su cuenta de crédito se te transfiere automáticamente. La edad en que se abrió la cuenta, los pagos puntuales y el uso prudente del crédito se agregarán a su perfil crediticio para ayudar a establecer su puntaje crediticio de novato.

Aprovechar el poder de ser o convertirse en un usuario autorizado o titular de una cuenta conjunta puede ser el impulso que necesita para lanzar su perfil crediticio. Por otro lado, también puede ser un factor negativo que esté reduciendo su puntaje crediticio. Hacer que el titular de la cuenta principal lo elimine quirúrgicamente puede tener un impacto inmediato en el bien. Este es un buen lugar para comenzar porque puede ser una solución fácil que puede generar mucho kilometraje.

Si tiene saldos pendientes adeudados en tarjetas de crédito que son más de la mitad de la línea de crédito aprobada y tiene el dinero para pagar esos saldos, hágalo. Las tarjetas de crédito con saldos superiores al 50% de la línea de crédito aprobada se consideran sobreutilizadas y a los algoritmos de calificación crediticia no les gusta eso. Los saldos altos en tarjetas de crédito afectarán su puntaje crediticio.

Si su informe de crédito muestra una cuenta antigua de cobranza o cancelación como no pagada y puede proporcionar evidencia de que de hecho la pagó, comuníquese con las agencias de informes de crédito, envíeles su prueba y pídales que cambien el estado a pagado. Una cuenta de cancelación o cobranza pagada es mejor que una impaga.

Usted está a cargo de su propia salud crediticia y algunas soluciones pueden ser más difíciles y pueden llevar más tiempo que otras. Pero obtener y ser correcto en cuanto al crédito , es un buen punto de partida para cualquier perfil crediticio adecuado.

Una vez que haya compensado su crédito, siga adelante y obtenga la aprobación previa de la hipoteca, busque un agente de bienes raíces, compre una casa, comience una familia, desarrolle una carrera y ¡todas esas otras cosas!