Cómo administrar sus cuentas bancarias cuando trabaja por cuenta propia

Cómo administrar sus cuentas bancarias cuando trabaja por cuenta propia
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13 enero, 2021

Trabajar por cuenta propia tiene muchos beneficios, entre los que se incluyen establecer su propio horario, ser su propio jefe, no tener que pedir un día libre o vacaciones y tener el control total de su negocio. Con cualquier ventaja, sin embargo, viene una desventaja.

Como sabe cualquiera que trabaje por cuenta propia, uno de los principales desafíos de administrar su propio negocio es manejar las finanzas. Por lo general, vale la pena, pero debe averiguar cómo manejar lo siguiente:

  • Cuando trabaja para usted mismo, no recibe un cheque de pago cada dos semanas. Algunas semanas pueden generar ingresos nulos o requerir una gran inversión en el negocio.
  • Necesita abrir cuentas bancarias, cuentas con autoridades estatales y locales, y administrar las finanzas comerciales (en lugar de hacer el trabajo que ama y generar ingresos).
  • Debe realizar un seguimiento de los ingresos y los gastos con cuidado para no perder las deducciones de impuestos.
  • Su empleador no retiene impuestos ni le ayuda a pagar esos impuestos.
  • Por lo general, no recibe bonificaciones y tomarse un tiempo libre significa que es posible que no le paguen.

Saber cómo administrar correctamente una cuenta bancaria comercial cuando se trabaja por cuenta propia puede ser complicado. Ya sea que haya trabajado por cuenta propia durante los últimos 10 años o sea nuevo en el mundo del trabajo por cuenta propia, estos consejos pueden ayudarlo a mantener sus finanzas en orden.

Mantenga los gastos comerciales separados de los gastos personales

¿Necesita una cuenta bancaria separada si trabaja por cuenta propia? Si bien no es un requisito técnico, es una buena idea. Debería considerar tener una cuenta corriente y una cuenta de ahorros separadas para su negocio. Si bien puede parecer confuso al principio, tener cuentas separadas agiliza sus procedimientos contables y simplifica sus impuestos. Además, es mucho más fácil realizar un seguimiento de exactamente lo que está gastando y lo que está aportando cuando todos los gastos e ingresos de su negocio se canalizan por separado a su propia cuenta.

Dónde abrir cuentas bancarias

Varios bancos y uniones de crédito ofrecen cuentas asequibles para propietarios de negocios autónomos. Las estructuras de tarifas para estas cuentas suelen ser diferentes a las tarifas para las cuentas personales, así que pregunte sobre las tarifas para las cuentas comerciales y describa cómo planea usar su cuenta. Estas son sus opciones para abrir cuentas bancarias comerciales.

  • Cooperativas de ahorro y crédito locales : las cooperativas de ahorro y crédito suelen ser una buena opción para obtener servicios financieros económicos. Esas instituciones propiedad de los clientes tienden a concentrarse en tarifas bajas y tasas competitivas, pero algunas cooperativas de crédito tienen aproximadamente el mismo modelo de precios que los grandes bancos.  
  • Bancos pequeños: los bancos regionales más pequeños tienen un enfoque comunitario similar al de muchas uniones de crédito. Además, pueden ayudarlo a desarrollar relaciones locales. Los bancos pequeños y las uniones de crédito pueden parecer pintorescos, pero la mayoría de las instituciones tienen suficiente potencia para todas las empresas menos las más grandes.
  • Bancos en línea : los bancos en línea tienden a mantener los precios bajos y ofrecen tasas atractivas. No podrá hacer tanto en persona, pero probablemente pueda lograr todo lo que necesita si es relativamente autosuficiente.
  • Grandes bancos : los grandes bancos nacionales tienen mala reputación, pero tienen una presencia extensa y todos los servicios que usted desearía a medida que su negocio crezca. US Bank es un banco que ofrece cheques gratis a pequeñas empresas, y otros bancos ofrecen cuentas gratuitas si califica para exenciones de tarifas.  

Utilice una cuenta de ahorro fiscal

Tener su propio negocio no significa que no tendrá que pagar impuestos. A diferencia de un empleado asalariado al que se le retienen impuestos, usted es 100% responsable de pagar los impuestos federales, estatales y de otro tipo. Eso puede ser un shock si gasta la mayor parte del dinero que gana.

Para evitar multas y sanciones, es posible que deba pagar impuestos estimados trimestrales. Para mantener todo organizado, considere crear una cuenta bancaria separada solo para impuestos. Dependiendo de sus ingresos, ubicación, estructura comercial y otros factores, probablemente desee transferir entre el 15% y el 30% de sus ganancias a su cuenta de ahorros de impuestos.

Un contador experimentado puede ayudarlo a determinar cuánto apartar para impuestos. Si bien las tarifas pueden parecer altas, obtener un asesoramiento profesional y personalizado a menudo vale la pena la inversión.

Cree un presupuesto de suma cero

Un presupuesto de suma cero es un presupuesto extremadamente específico que no deja dinero sobrante al final del mes. Al monitorear cuidadosamente sus gastos cada mes, le dice a todo su dinero a dónde ir, sin dejar nada una vez que se han pagado todos los gastos.

Para comenzar, enumere todos sus gastos fijos del mes. Luego, haga un seguimiento de sus gastos durante los próximos tres meses para ver cuáles son sus gastos variables. Encuentre un número que funcione para usted cada mes y transfiera esa cantidad de su cuenta corriente comercial a su cuenta corriente personal; este es su ingreso personal. Cualquier nuevo ingreso comercial que ingrese va directamente a su cuenta comercial. Al comienzo de cada mes, transfiere la cantidad que necesita nuevamente y comienza de nuevo.

Por ejemplo, determina que cuesta $ 4,300 vivir cada mes, incluidos los gastos fijos y variables. A lo largo del mes, su negocio recibe $ 6,500. Al comienzo del mes siguiente, transfiere $ 4,300 de la cuenta corriente comercial a la cuenta corriente personal. También mueve el 25% de las ganancias a su cuenta de ahorros de impuestos ($ 1,625) y usa el resto ($ 575) para invertir nuevamente en su negocio o ahorrar para la jubilación.

Utilice software de presupuestación

Para cumplir con su presupuesto de suma cero, puede utilizar un software de presupuestación tanto para su negocio como para su vida personal. Hay muchos programas que le permiten realizar un seguimiento de sus gastos, crear categorías para diferentes áreas de gastos, realizar un seguimiento de su patrimonio neto, seguir sus cuentas de inversión y más. El software de presupuestación puede ayudarlo a mantenerse encaminado cada mes y ayudarlo a controlar sus gastos.

Administrar sus cuentas bancarias no tiene por qué ser complicado cuando dirige una pequeña empresa. Con sus finanzas y cuentas bancarias funcionando sin problemas, podrá dedicar más tiempo a lo que realmente importa: su negocio y sus clientes.