23 Estadísticas aleccionadoras sobre la deuda de las tarjetas de crédito

23 Estadísticas aleccionadoras sobre la deuda de las tarjetas de crédito
Author:
13 enero, 2021

Más del 38% de los estadounidenses tienen deudas con tarjetas de crédito, con un promedio de $ 5,331 por persona. Vea más estadísticas impactantes sobre deudas de tarjetas de crédito a continuación. ¿Cómo se acumula?

  • Uso de tarjeta de crédito
  • Saldos y pagos
  • Deuda por edad
  • Causas

Las tarjetas de crédito definitivamente han simplificado la forma en que compramos. Pero usarlos a menudo es como caminar sobre la cuerda floja. Si no paga su tarjeta en su totalidad cada mes, los saldos inestables se seguirán acumulando. Cuando tiene en cuenta todo el interés que se acumulará, corre el riesgo de sufrir una fuerte caída.

Mantente erguido y seguro al conocer los hechos. Estas cifras son impactantes, pero comprenderlas le permitirá encaminarse hacia la recuperación financiera. Quieres apuntar a no ser una estadística más.

Aquí están los hechos brutales. Siga leyendo para conocer nuestro resumen de la deuda de tarjetas de crédito en los EE. UU.

USO DE TARJETA DE CRÉDITO

1. ¿Cuál es la deuda total de tarjetas de crédito en los EE. UU.? A fines de 2016, la deuda renovable total en los EE. UU. Superó los $ 992.4 mil millones, según la Reserva Federal. Eso es un salto de aproximadamente $ 151 mil millones desde 2011.

2. ¿Cuántos estadounidenses tienen al menos una tarjeta de crédito? Según un informe de la Reserva Federal de 2015, el 77% de los estadounidenses tiene al menos una cuenta de tarjeta de crédito. La cantidad de personas que tienen tarjetas de crédito varía mucho según los ingresos. Solo el 59% tiene 1 o más tarjetas de crédito entre los que ganan menos de $ 40,000 por año, mientras que más del 93% de los que ganan más de $ 100,000 tienen una tarjeta de crédito.

3. ¿Cuántas tarjetas de crédito tiene el consumidor medio? Entre los adultos que poseen al menos una tarjeta de crédito, los estadounidenses tienen 3.4 tarjetas de crédito en promedio. Los miembros de la Generación X tienden a tener la mayor cantidad de tarjetas de crédito, con un promedio de 4.5 en sus billeteras. Los millennials tienden a tener la menor cantidad de tarjetas, con un promedio de 2.4.

4. ¿Qué porcentaje de hogares tiene deudas con tarjetas de crédito? Según datos de la Reserva Federal, el 38,1% de los hogares estadounidenses tenían saldo de tarjeta de crédito en 2013.

5. ¿Cuál es la deuda promedio de una tarjeta de crédito? A fines de 2016, estimamos que la deuda promedio por persona es de $ 5,331 para quienes poseen al menos una tarjeta de crédito. Entre todos los adultos estadounidenses, la deuda promedio por persona asciende a 4.094 dólares.

6. ¿Hay menos estadounidenses abriendo cuentas de tarjetas de crédito en estos días? No. Según el informe de noviembre de 2016 del Monitor de tarjetas de crédito de la American Bankers Association, el número de nuevas cuentas abiertas aumentó un 11% con respecto al año anterior.

SALDOS Y PAGOS

7. ¿Qué porcentaje de personas pagan sus tarjetas en su totalidad cada mes? Aproximadamente el 42% de los hogares pueden pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes según un informe de la Reserva Federal. Este es un aumento con respecto a años anteriores, lo que sugiere que los estadounidenses se están volviendo más responsables financieramente.

8. ¿Qué porcentaje de tarjetahabientes tiene saldo? El 58% restante tiene saldo. De los que tienen saldo, alrededor del 40% dice que siempre paga más del mínimo. Pero la mitad dice que solo realizan el pago mínimo en parte o todo el tiempo. (Siempre abogamos por pagar su saldo cuando pueda; vea por qué pagar solo el mínimo nunca es una buena idea).

9. ¿Qué porcentaje de consumidores tiene menos de $ 1,000 en deudas de tarjetas de crédito? En una encuesta de Gallup, el 15% de los titulares de tarjetas dicen que deben menos de $ 1,000. Entre todos los adultos en todo el país (incluidos aquellos que no poseen tarjetas de crédito), esa cifra cae al 10%.

10. ¿Qué porcentaje de consumidores debe más de $ 10,000? Algunos consumidores deben cantidades de cinco cifras. Aproximadamente el 8% de los titulares de tarjetas dicen que deben más de $ 10,000 a las compañías de tarjetas de crédito en una encuesta de Gallup.

11. ¿Cuál es el límite de crédito promedio para una nueva tarjeta de crédito? Su límite de crédito influye en su poder adquisitivo. Según el informe Credit Market Monitor de la American Bankers Association a finales de 2016, la línea de crédito promedio para una nueva tarjeta era de $ 9,779 para alguien con un crédito excelente. Para los consumidores con puntajes de crédito de alto riesgo, el límite promedio para una nueva tarjeta fue de solo $ 2,472.

12. ¿Cuál es la utilización promedio del crédito? El índice de utilización del crédito es la cantidad de crédito que ha utilizado frente a su límite de crédito total. Según el Informe sobre el estado de crédito de 2016 de Experian, los estadounidenses están usando el 30% de sus líneas de crédito disponibles en promedio. Esta tasa se ha mantenido estable durante los últimos años.

13. ¿Qué porcentaje de consumidores gastan más del 40% de sus ingresos en deudas? Su relación de deuda a ingresos es un cálculo de cuánto de sus ingresos se destina al pago de deudas cada mes. En 2013, el 11% de los hogares gastaban el 40% o más de su sueldo en deudas de tarjetas de crédito.

14. ¿Qué porcentaje de estadounidenses están atrasados ​​en una cuenta de tarjeta de crédito? Esto significa que el titular de la tarjeta no ha pagado la cantidad mínima por 3 pagos consecutivos. La tasa de morosidad general de las tarjetas de crédito fue de alrededor del 1,53% en 2016. Esta cifra es relativamente baja, pero sigue siendo un aumento con respecto al 1,44% del año anterior.

DEUDA CON TARJETA DE CRÉDITO POR EDAD

15. ¿Qué tan endeudados están los adultos mayores? Los estadounidenses de 70 años en adelante tienden a tener las mejores calificaciones crediticias en general, pero eso no significa que estén libres de deudas de tarjetas de crédito. En promedio, la Generación Silenciosa tenía $ 3,780 en deuda de tarjetas de crédito en 2016.

16. ¿Cuál es la carga de deuda promedio de los baby boomers? Los Baby Boomers (de 52 a 70 años) se caracterizan por una mentalidad de “trabajar duro, gastar mucho”. Como era de esperar, también tienen la deuda de tarjeta de crédito más alta de cualquier grupo de edad. Para 2016, la deuda promedio fue de $ 6,889.

17. ¿Cuánta deuda tiene la Generación X en promedio? La Generación X (de 35 a 51 años) creció durante una época en la que Estados Unidos estaba perdiendo su condición de nación más poderosa del mundo. Es la primera generación a la que no le fue tan bien económicamente como a sus padres. La Generación X ocupa el segundo lugar en la deuda promedio de tarjetas de crédito con $ 6,866 por persona.

18. ¿Cuál es la deuda de tarjeta de crédito promedio de los Millennials? Los Millennials (de 22 a 34 años) tienden a tener mejores hábitos financieros y muchos evitan las tarjetas de crédito por completo. Los que los utilizan mantienen bajos sus niveles de deuda en su mayor parte. Según Experian, la deuda promedio de las tarjetas de crédito para los Millennials es de $ 3,542.

CAUSAS DE LA DEUDA CON TARJETA DE CRÉDITO

19. ¿Estar desempleado genera deudas con las tarjetas de crédito? Cuando lo despiden y no tiene un fondo de emergencia, el plástico puede ser la única forma de llenar el vacío. En una encuesta de usuarios de tarjetas de crédito realizada por la organización de políticas públicas Demos, los hogares tenían un 14% más de probabilidades de tener deudas con tarjetas de crédito cuando alguien en el hogar había pasado por un período reciente de desempleo.

20. ¿El seguro médico afecta la deuda de la tarjeta de crédito? La falta de seguro médico es uno de los factores más importantes que contribuyen a la deuda de las tarjetas de crédito. Cuando las familias no pueden cubrir los costos de atención médica inesperados, recurren a las tarjetas de crédito en busca de ayuda. Los hogares en los que al menos un miembro no ha estado asegurado durante los últimos tres años tienen un 20% más de probabilidades de tener deudas con tarjetas de crédito, según Demos.

21. ¿Ganar más significa que tiene menos deudas? Sorprendentemente no. Ganar más dinero no significa que esté libre de deudas. El censo de EE. UU. Encontró que quienes ganan más también tienen más deudas. Las personas con mayores ingresos (más de $ 100,000 al año) tienen un promedio de $ 10,322 en deuda, casi el doble del promedio de $ 5,975 para las personas con menores ingresos (menos de $ 20,000).

La Encuesta de Finanzas del Consumidor también encontró que solo el 20% de los hogares en el tramo de ingresos más bajo tienen deuda. Pero casi el 50% de los hogares con ingresos en el percentil 60-90% tienen deudas de tarjetas de crédito.

22. ¿Existe un vínculo entre la educación y el gasto con tarjeta de crédito? Tener una educación universitaria puede hacerte un poco más inteligente en lo que respecta al uso de tarjetas de crédito. En la encuesta Demos, los encuestados que obtuvieron un título tenían un 22% menos de probabilidades de tener deudas con tarjetas de crédito que los graduados de la escuela secundaria.

Sin embargo, el censo de EE. UU. Encontró que entre las personas que sí tienen deudas, las que tienen educación superior tienen saldos de tarjetas de crédito más grandes. Esto podría deberse a que tienen trabajos con mayores ingresos, lo que podría traducirse en un límite de crédito más alto.

23. ¿Es más probable que las personas con hijos contraigan deudas de tarjetas de crédito? No hay duda de que criar a los hijos es caro y algunas familias utilizan el crédito para cubrir parte del costo. Los hogares con hijos menores de 18 años tienen un 15% más de probabilidades de tener deudas con tarjetas de crédito que aquellos sin hijos, según Demos.

LA LÍNEA DE FONDO

Las deudas de tarjetas de crédito que se han acumulado con el tiempo pueden impedirle alcanzar sus metas financieras, como ser propietario de una casa o acumular sus ahorros para la jubilación. Si está atrapado en una deuda y luchando por encontrar la salida, consulte nuestra guía para principiantes para pagar sus tarjetas rápidamente.

Fuentes y referencias adicionales

  • Reserva Federal
  • Gallup
  • Experian
  • TransUnion
  • Población
  • Censo de EE. UU.
  • Asociación Americana de Banqueros